1、投保人年齡在18週歲（含）至60週歲（如：55週歲）。
2、具有完全民事行為能力的自然人。
3、要有穩定的工作和收入，具備按時償還貸款本息的能力。
4、保單貸款的最高額度為保單現金價值的80分。
5、保單貸款的償還期限：根據保單的有效年限、賠償能力和貸款人的資質而定。
保險貸款是分為一般貸款和保單貸款。一般貸款是指保險公司作為非銀行金融機構向社會提供的貸款。為確保保險公司的償還能力，確保保險資金能安全返還，這種貸款一般須有擔保。按擔保形式可分為：不動產抵押貸款、有價證券抵押貸款、信用保證貸款。
貸款的對象可以是國家、國際機構、政府有關機構、公共團體、企業、消費者等。在一般貸款中，抵押貸款是主要形式。近年來，美國壽險公司的一般抵押貸款佔整個貸款(包括保單貸款)的比重不斷上升，在1965年末為61%。1975年末為79%，1984年末為88%。保單貸款是保險公司以壽險合同為依據向投保人的貸款，亦稱保單質押貸款。
